(網(wǎng)經(jīng)社訊)2020年9月11日，在《中國城鄉(xiāng)金融報》刊登的高管論壇聚焦“加強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融”主題上，農(nóng)業(yè)銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長馮建龍表示要激活產(chǎn)業(yè)鏈，暢通“雙循環(huán)”。
馮建龍行長在探索多元協(xié)作，打造鏈上服務“一體化”上表示，要探索各專業(yè)平臺合作，與新型線上貿易服務平臺、大型倉儲物流企業(yè)、專業(yè)供應鏈金融服務平臺對接，實現(xiàn)重點領域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺“政采云”及網(wǎng)盛“生意寶”平臺合作，創(chuàng)新推出“政采e貸”“生意網(wǎng)貸”，基于平臺采購供應商和企業(yè)的訂單、交易流水發(fā)放貸款。
目前已服務平臺招投標項目1128個，服務鏈上企業(yè)超1.2萬戶，有效激活了應收賬款。同時，要探索加大銀保銀擔平臺合作，加強銀行與省擔保集團等政策性擔?！翱倢偂焙献?，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)提供增信服務，破解融資難題。
（圖為：《中國城鄉(xiāng)金融報》刊登原文）
網(wǎng)盛供應鏈金融商業(yè)模式自2015年推出以來，經(jīng)過五年市場運作已日趨成熟和完善。2019年2月1日，中央電視臺財經(jīng)頻道《經(jīng)濟半小時》欄目對生意寶供應鏈金融模式進行了專題報道。當前全國各地政府都在積極探索金融服務實體經(jīng)濟的創(chuàng)新路徑，而在線供應鏈金融成為很多地方政府金融創(chuàng)新模式的標配。
據(jù)介紹，網(wǎng)盛生意寶（NETSUN.COM）是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施提供商，為企業(yè)提供電商數(shù)據(jù)、交易金融與物流網(wǎng)絡的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施，并形成了兩個中心的發(fā)展戰(zhàn)略：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務中心、地方供應鏈金融中心。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務中心：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務中心連接產(chǎn)業(yè)上下游，為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供：信息服務、交易服務、物流服務、電商服務、供應鏈金融服務、供應鏈服務，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。
以下為《中國城鄉(xiāng)金融報》刊登的《激活產(chǎn)業(yè)鏈，暢通“雙循環(huán)”》全文：
“推動形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，是黨中央在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈重構趨勢下，作出的重大科學判斷和重要戰(zhàn)略選擇。農(nóng)業(yè)銀行要因勢而變、馭勢而動，緊緊圍繞金融促“穩(wěn)鏈、強鏈、補鏈”，創(chuàng)新變革供應鏈金融服務，進一步激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游市場主體活力，在暢通“雙循環(huán)”中充分展現(xiàn)國有大行的擔當作為。”
（圖為：農(nóng)業(yè)銀行首席專家、浙江分行黨委書記、行長馮建龍）
探索多元協(xié)作
打造鏈上服務“一體化
在經(jīng)濟融合發(fā)展的大背景下，“空間”概念逐步淡化，產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、價值鏈加速一體化進程，銀行應堅持“開門辦行”理念，破除條塊分離的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，跳出屬地限制，探索跨平臺多元協(xié)作機制。
首先，要探索搭建跨區(qū)域協(xié)作平臺，通過發(fā)揮集團合成與總分聯(lián)動優(yōu)勢，有效拓展各分行、海內外機構及金融同業(yè)共同參與跨區(qū)域供應鏈金融業(yè)務。浙江分行牢牢抓住長三角一體化、大灣區(qū)建設契機，積極探索供應鏈金融合作，在系統(tǒng)首家、同業(yè)獨家投產(chǎn)跨行資金保付業(yè)務，有效解決了供應鏈企業(yè)抵押擔保難、異地貸款難問題。
其次，要探索各專業(yè)平臺合作，與新型線上貿易服務平臺、大型倉儲物流企業(yè)、專業(yè)供應鏈金融服務平臺對接，實現(xiàn)重點領域金融全鏈覆蓋。浙江分行與省政府采購平臺“政采云”及網(wǎng)盛“生意寶”平臺合作，創(chuàng)新推出“政采e貸”“生意網(wǎng)貸”，基于平臺采購供應商和企業(yè)的訂單、交易流水發(fā)放貸款，目前已服務平臺招投標項目1128個，服務鏈上企業(yè)超1.2萬戶，有效激活了應收賬款。同時，要探索加大銀保銀擔平臺合作，加強銀行與省擔保集團等政策性擔保“總對總”合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)提供增信服務，破解融資難題。
聚焦需求場景
緊抓鏈上服務“差異化”
要想引金融活水觸達供應鏈各環(huán)節(jié)，關鍵是針對鏈條上的不同主體、不同領域、不同時點需求和特點，探索相適應的供應鏈金融服務方式，實現(xiàn)全場景、全周期精準滴灌。
針對現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)集群，通過創(chuàng)新開發(fā)符合各產(chǎn)業(yè)集群間供應鏈特點的新型金融服務模式，構建集合現(xiàn)代化生產(chǎn)、貿易及物流等全程綜合金融支持體系。浙江分行結合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，根據(jù)科技企業(yè)園區(qū)、高新制造園區(qū)、特色小鎮(zhèn)等產(chǎn)業(yè)集群生命周期特色，研發(fā)推出了新型小微企業(yè)園區(qū)建設貸、入園企業(yè)前期貸、特色小鎮(zhèn)貸等全鏈條產(chǎn)品，向389家產(chǎn)業(yè)園的入園企業(yè)發(fā)放貸款77億元。
針對制造業(yè)領域，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭骨干企業(yè)為核心，為鏈上企業(yè)提供信貸、結算、科技平臺等綜合化供應鏈金融服務，支持重點領域制造業(yè)全鏈式發(fā)展。浙江分行推廣鏈捷貸、云鏈保理、e賬通等區(qū)塊鏈產(chǎn)品，為寶武集團開發(fā)直聯(lián)模式“鏈捷貸”業(yè)務和線上票據(jù)保兌倉業(yè)務，創(chuàng)新農(nóng)夫山泉商圈個人鏈捷貸模式，幫助企業(yè)盤活滯壓金融資產(chǎn)，目前已為14個商圈核定合作額度100多億元，實際授信客戶900余戶，累計放貸超24億元。
針對供給、流通和消費“三端”，加大生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”合作體系建設的金融支持，以資金暢通促商品流通，打通商品供給、商貿物流、終端銷售等供應鏈價值實現(xiàn)的三個關鍵環(huán)節(jié)，釋放消費潛力，力促國內大循環(huán)。針對外貿領域，要綜合運用貿易融資等工具，加大對外貿綜合服務企業(yè)、小微外貿企業(yè)和跨境電商新業(yè)態(tài)的供應鏈金融支持，保障外貿領域產(chǎn)業(yè)供應鏈全球化協(xié)同發(fā)展。
加速科技賦能
力促鏈上服務“智能化”
供應鏈金融是典型的數(shù)據(jù)驅動業(yè)務，鏈上企業(yè)的訂單、發(fā)票、物流等信息數(shù)據(jù)天然具有金融屬性。銀行要逐步打破現(xiàn)行政策思維定式和業(yè)務慣性，適應數(shù)字化浪潮下的技術迭代和轉型需要，通過強化金融科技運用，以“智能化”促成業(yè)務效率和風險防控良性循環(huán)。
第一，要注重效率提升。要用好金融科技手段，充分整合供應鏈上的企業(yè)信息流、商流、物流、資金流相關數(shù)據(jù)，積極引入法院、稅務及政務等外部信息數(shù)據(jù)，對鏈上客戶精準“數(shù)字畫像”，實現(xiàn)快速放貸；要充分應用區(qū)塊鏈技術去中心化、公開透明和不可篡改特性，解決應收賬款登記和確權難題，破除線下供應鏈貿易背景難以核實、服務成本高等問題，以此突破服務的時空限制，實現(xiàn)鏈上客戶注冊申請、資料上傳、票據(jù)簽發(fā)以及貸款發(fā)放全流程線上自助操作，促進金融機構服務效率和客戶體驗“雙提升”。
第二，要守住風控底線。要重點以核心企業(yè)資信實力、貿易背景真實連續(xù)性、業(yè)務封閉運行與貸款自償性等為風險管理的基礎，豐富供應鏈金融數(shù)據(jù)庫，整合系統(tǒng)、統(tǒng)一端口，進一步利用數(shù)據(jù)交互和交叉驗證科學識別風險，同時探索運用感知倉儲和衛(wèi)星定位等技術，自建“金融大腦”動態(tài)監(jiān)測全產(chǎn)業(yè)鏈交易、倉儲、資金等信息，及時發(fā)布預警信息，有效提高供應鏈金融風控的針對性和有效性。
